El plan de pensiones individual (PPI) es un instrumento diseñado para ahorrar de cara a la jubilación. Su objetivo es complementar la pensión que recibamos de la Seguridad Social. Su vocación es el ahorro a largo plazo. Pero, ¿a qué edad es conveniente contratar un plan de pensiones? En realidad no hay una edad óptima para iniciar el ahorro para la jubilación, pero cuanto antes se empieza, menor esfuerzo en ahorrar hay que hacer.
Aunque los expertos recomienden contratar un plan de pensiones lo antes posible, es condición necesaria contar con ingresos estables y tener cierta capacidad de ahorro. Es por eso que la mayoría de las personas suscribe un plan de pensiones entre los 35 y 55 años. Además, si tenemos en cuenta el retraso en el inicio de la vida laboral puede que el tramo adecuado para tomar la decisión sea entre los 35 y 45 años. Además, dependiendo del momento en el que nos encontremos, la edad, el objetivo de ahorro y su aversión al riesgo, podemos elegir diferentes modalidades de plan de pensiones. Cuanto mayor sea la aversión al riesgo de un ahorrador y menor su distancia en años para la jubilación, menor tendrá que ser la exposición a la renta variable (más volátil y más arriesgada) en favor de la renta fija (mucho estable, aunque con beneficios potenciales menores).
Si se tiene menos de 40 años, es recomendable contratar un plan con una cartera en la que predomine la renta variable (un 70% aproximadamente) frente a la renta fija 20%). Es un activo más arriesgado, pero a muy largo plazo su rentabilidad potencial es mayor. Y en caso de pérdidas producidas por el riesgo asumido, hay más tiempo para recuperarse. Si no se sobrepasa los 45 años, podemos apostar por una mezcla de, por ejemplo, renta variable (60%) y renta fija (40%). Entre los 45 hasta los 55, es un buen momento para que la renta fija (60%) comience a tener una mayoría frente a la renta variable (40%). A partir de los 55 años se recomienda invertir un 30% en renta variable y un 70% en renta fija.
Por último, entre los 60 y 65 años, se recomiendan los planes de pensiones de renta fija, con poco riesgo que permitan asegurar el capital que hemos construido con los años. No obstante, esto son datos aproximados, ya que esto dependerá de los factores personales.
